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なぜ、富裕層は「現金払い」より「ローン払い」を好むのか?

1: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:45:10.66 ID:CAP_USER.net
超低金利の時代に突入して、長い年月が経ちました。ゼロ金利を通り越し、マイナス金利が導入されるほどです。

お金を銀行に預けていても少しも増えないことは誰もが痛感していると思いますが、逆の見方をすると、お金を借りるには最高の状況と言えます(マイナス金利の導入により各種ローンの利息にしわ寄せがくる可能性は残ります)。

たとえば、現在、住宅ローンの金利も1%を切るなどかなり低い水準にあるので、賃貸住宅に住み続けるよりも、いっそのことローンを借りて購入してしまったほうが結果的に安く済む可能性も出てきています。

お金を借りる行為は保有資産以上のお金を動かせるということですから、一種のレバレッジをかけているのと同じです。個人レベルでもビジネスレベルでも、積極的に攻めるときは、許容リスク内でのレバレッジは欠かせません。

お金を増やすための基本は「元本を減らさずに、いかにお金が増える仕組みをつくれるか」です。手元の現金に手をつけず、低金利で借金ができるのなら、それを利用しないのはもったいないとの考え方にも一理あります。

私が東南アジアで華僑の大富豪を担当したときのこと。

当時からアジアの資産家には東京の不動産は人気の投資先で、「東京のとある物件を買いたいので手伝ってくれ」と依頼を受けたのです。

こうした需要があるにもかかわらず、日本の銀行は実に保守的で、外国人というだけでローンを断ることが多く、融資が下りたとしても日本人とは比べものにならないほどの高金利を取ります。しかし、それでは利益が生まれません。

そういった事情を説明した上で、「キャッシュであれば売り主も承諾していただけるそうですよ」と伝えると、ものすごい剣幕で怒られたのです。

「不動産をキャッシュで買うわけないだろう!キャッシュを使うなら他のことに使ったほうがいい!」

これが、このような資本を活用して資本を生み出せる人たちの考え方なのです。

ローンを後ろ向きに考えるのは利息が生じるからですが、借りたお金で利息を上回る収益を得られるなら、ローンは「敵」から「味方」に変わります。

個人の資産運用でもこの考え方は多用されています。

たとえば、ドルキャリー取引や円キャリー取引と呼ばれるものは低い金利コストでお金を調達し、高金利で運用して利ざやを狙います。

また、海外のプライベートバンクのクライアントは、株式や債券投資の際に、現金ではなくて株式や債券自体を担保にしてお金を借り、さらに株や債券を買ったりします。

いずれも「背伸び」をしてお金を生み出しているのです。

一般人の感覚では「余剰資金がない自分たちには投資はできない」と思いがちですが、それは現金を伴う投資の場合ではないでしょうか。

こんな発想をしてみることもできるかもしれません。

たとえば、大企業に数年以上勤めるサラリーマンの方なら与信(金融機関から見た融資する際の信用)が高いので、中古のワンルームマンション投資のための購入資金として2000万~3000万円程度であれば、数百万円程度の頭金を用意すれば借りることは難しくないでしょう。

これも個人のB/Sに載っている無形資産と考えることができるでしょう。大企業に勤 めていることで無形資産が積み上がったという考え方であり、これは優良な企業のほうがよりよい条件で融資を受けられることと同じです。

もしくは、最新のPCを買おうと思い、一括で買えるお金を貯めるべきか、ローンを組むかを考えたとします。その際、そのPCを買うことで本体価格と利息を合わせた額以上に収入が増えると想定できれば、ローンで買ったほうが賢い選択になるのです。

一括払いにこだわることが機会損失につながりはしないか、というところまで考えるクセをつけるのは大事なことです。

無責任なことは言いたくはありませんが、やはりお金を本気で増やしたいなら、資金が乏しかろうが、資金が潤沢だろうが、ローンなり担保なりを使ってリスクの許容範囲で「背伸び」をし、キャッシュがキャッシュを生む状況をいち早くつくり出すことが重要だと思います。
https://zuuonline.com/archives/185268





引用元:


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2: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:47:46.62 ID:DAlvgZ/A.net
>>1
金持ちじゃなくて、金があるふりをしている偽物の富裕層もどきじゃん




10: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:52:55.88 ID:dxk3RHQ5.net
>>2
馬鹿だなwww

金についてもっと勉強したほうがいいw
完全会社員タイプと

自営業タイプ
ああ まぁいいやw 知らなくてw




3: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:48:07.95 ID:yEUxY9HG.net
増やすための金が無く
返すための収入も無い




6: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:49:56.35 ID:Ls3zRGVl.net
金あるのにローン組むとか 意味わからん




82: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 19:00:59.78 ID:QjRRCnHv.net
>>6
サラ金とか考えてみろよ。
銀行から10%で借りて、30%で貸せばいいんだ。




110: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 20:01:31.03 ID:qGGNICxy.net
>>6
簿記を学べばわかる

35年ローンでかつかつになるような層には関係ない話だけどな




7: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:49:57.02 ID:hzYH8Vvl.net
貧乏人とアタマの悪い奴は借金しないほうがいい。




9: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:52:00.35 ID:IYZbVfRd.net
PCなど何でもいいだろ
ゲームとかやるなら別だけど
そんなのにローンを組むとか考えるほうが情弱過ぎる




11: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:53:58.69 ID:ZQbct2Cv.net
投資用2000万~3000万円の中古ワンルームマンションが余り始めてきたのですね。




35: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:16:15.69 ID:nyVFToqF.net
>>11
そういうことやね

低収入者に積極的にローンを組ませるなんて
サブプライムローン作戦か




13: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:55:37.91 ID:SBFPnsRV.net
ランニングコスト減らすのが第一目標
一括なら利息分も儲けになる
自転車操業の資金繰りカツカツの業者を金持ちと呼んでるんなら知らん




15: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:59:26.61 ID:PtmmVfL7.net
>>13
孫初めほとんどの経営者が当てはまるw




14: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 17:59:07.12 ID:JgxSwZll.net
借入金比率が低過ぎじゃないか




16: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:00:55.76 ID:9oUftWdf.net
車は現金一括で買った。
ディーラーの中の奴に「俺だってその気になれば一括で買うことぐらいできる」と嫌味言われたけど。

しかし記事中のPCをローンでって、何分割する想定か知らんけど、返済途中で古くなって新しいの欲しくなるんじゃ?
新しいの買ったらローンだけ残って悲しいと思うんだけど。家とかならともかく。




132: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 21:00:58.76 ID:LvLCSdyT.net
>>16
その300万を投資に回せば利息で金利を相殺出来る
数年後資産価値がなくなった車と何とか貯金額を元に戻したお前
投資に回した奴は600万の資産とタダで貰った車が手元に残る
車以外でもあらゆる事でこうやって資産家との差が広がっていく




133: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 21:03:27.06 ID:0FZURRMo.net
>>132
300万でとおし?
頭狂ってるのか?




141: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 21:44:50.54 ID:9oUftWdf.net
>>132
貯蓄を投資に回すのわかった。
けど、車で組んだローンの返済の原資はどうすんのさ?




148: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 21:53:54.23 ID:nLAfcLKT.net
>>132
で損失被って人生そのものから退場した人を何人も知ってる。




17: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:03:37.49 ID:TB3eaQJb.net
貧乏人には分からない話




18: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:04:04.81 ID:FkiergwF.net
借金した方がいいってのは儲ける道筋を持ってる個人か会社の話だな
普通の個人だとやっぱ危険過ぎるわ




19: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:04:14.13 ID:1WHg0sVy.net
経費にして節税するためじゃねえの




22: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:06:39.46 ID:WtS4UuIU.net
>>19
その目的は買った時点で発生する
わざわざローンにする意味はない
ローンの利息は商品価値とは別の追加コストになるんだから




20: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:05:47.23 ID:WtS4UuIU.net
これはローンで得たもので収益がある場合限定の話だろ・・・
そりゃ、会社組織だって無駄に買って資産にするくらいならリースで借りたほうがいいとかある
個人に限って言うと、投資の類いを除いてローンに価値なんてない




21: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:05:50.42 ID:JgxSwZll.net
結局同じもの買ったら将来キャッシュフローも変わらないだろ




25: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:08:07.16 ID:WtS4UuIU.net
>>21
投資はその限りではない
今買って、それを元手に商売やらないと
金貯まるまで待ってたら収益性のないものに成り下がってる可能性がある
ただ、当たるか外れるかは所詮は確率の問題、絶対ではないな




23: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:07:32.92 ID:vaBThDHX.net
不動産物件の値下がりと流動性のリスクを軽視しすぎな記事だな




27: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:08:52.11 ID:oio4Mf+P.net
弾けて飛ぶやつの理論だな




28: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:08:57.96 ID:uxA+Df8E.net
ローンなんか組む必要あるか?




29: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:09:40.07 ID:d5Jp/XLR.net
まぁ、買い物の額よりはるかに多くの現金を持ってて一定以上の安定した利率で資産運用する手段を持ってる金持ちに限るって話かな
貧乏人がやっても金利手数料ビジネスの養分になるだけだ




31: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:12:41.42 ID:VBHV/Mbp.net
ローン組んで減税狙いという話かと思ったら全然違った




32: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:13:47.22 ID:VVqAyaFM.net
サブプライムローン
バブル崩壊
ってのあったな




33: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:15:13.02 ID:BeRB2nRO.net
それが機会損失かそうでないかを判定できる状態を得るために支払うコストを算入したうえで語らないとねw
単に鴨の誘い込みでしかない




36: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:17:10.70 ID:ApEIHsCm.net
ローンか 昔は月賦と言って貧乏人のツールだったw




37: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:18:14.44 ID:8bJpCO1I.net
不動産が売れなくなってきているので、こう記事を書いて
富裕層のマネすりゃ俺も富裕層になれるかもってローン組んで不動産を買わせるための広告記事だねw




38: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:18:53.54 ID:oZ2Yi4Aj.net
あえて借金して順調に返済することで信用力が上がるとかなんとか。




41: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:20:49.88 ID:WtS4UuIU.net
>>38
そんなもん普段の生活でカード使ってりゃ普通に家買うためのローン分くらいの信用作れるだろ




39: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:20:06.92 ID:lASCmgl2.net
現金の方が値切れるんじゃないの




42: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:22:05.29 ID:AFEHxyIU.net
一括で購入して預貯金0円になるが、購入後も勤務し続け蓄えを0から増やすだけ。




44: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:23:37.49 ID:84S0MIJ6.net
自分の家買うなら意味ないんじゃないの?
借金で買ってそれを賃貸で貸すと利益になるってことでしょ




46: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:25:14.56 ID:WtS4UuIU.net
>>44
低収入な人が売るのを考えて家買うなって話やね
売り時にすんなりと家を手放せるか?って考えないのかな




56: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:33:06.74 ID:IYZbVfRd.net
>>46
レバレッジ利かせて収益上げるのは有りだろうけど
その分リスクも伴うからね
一部大成功してる人もいるが、破産してる人多い
貧乏人が金持ちになるにはリスクを背負わないとね

ただ低収入なのに無理して住宅ローンやカーローンなんぞ組む意味はいまだにわからない




47: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:25:29.00 ID:+H8r/FG/.net
金持ちと貧乏人の違い

金持ちは投資と消費と投資を分けて考えられる。
貧乏人は現金収支(小遣い帳)程度でしか考えられない。

金利払って現金動かしてレバレッジかけるのか手元の現金を減らして金利を減らして運用するのかを比較出来ないと大きく儲けたりできないよ。




49: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:27:02.34 ID:ETOzIBTp.net
PC程度をローンで買う必要性がわからん




57: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:33:53.85 ID:IYZbVfRd.net
>>49
ビジネス用途なら分からんでもないが、単なる趣味だとだいぶヤバいな




51: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:28:49.52 ID:IcubArLJ.net
無駄な利子を取られたいからにすぎない




53: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:30:47.32 ID:GHsX9igB.net
どんなこじつけを展開するのか楽しみにして読んだけど、パソコンくらい最初から買う金あるよね。




55: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:33:03.08 ID:+37kHHUZ.net
ローンは「敵」から「味方」に変わります

この言葉を
かぼちゃの馬車の被害者の前でも言えますか?w

「やりかたが悪い」と反論するかもしれないけど
やりかたが良いかやりかたが悪いか
明確に区別できない以上
うまくいくかいかないかわからないギャンブルになる




58: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:34:05.26 ID:sDP/P6lw.net
借金して死んだらもうけ物




60: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:35:33.10 ID:fPwzQagK.net
銀行に預けるのは自分で現金を管理すよりコストが安いからだよ。
金庫とか少ししか入らないのにめちゃくちゃ高い。




61: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:36:07.76 ID:lASCmgl2.net
これは、単純に東京の不動産の利潤が高くないからだよw 経済成長する東南アジアでの
ポジションを減らしたくないんだろ。資産を現金で持ってるとは限らないからな。




62: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:36:39.74 ID:gSvlGgSo.net
お前らわかっていない。
お前がローンを組んで買うんじゃない。
お前以外がローンを組んでまでして買うんだよ。




64: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:38:18.84 ID:ZZiZ4+ZA.net
例えにパソコン出してくるから
しっくりこないんだ




66: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:39:05.45 ID:WtS4UuIU.net
>>64
パソコンにローン組まなきゃいけないような人が投資しちゃ駄目だな
まずは、人間らしい暮らしを得る収入を得る方が先




68: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:40:19.34 ID:WtS4UuIU.net
低金利はいつ終わるかわからんが土地の大暴落もいつはじまるかわからんからな




74: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:43:31.42 ID:IYZbVfRd.net
>>68
超高齢化と人口減少だからな
国のパイが大きくなる要因が何があるのか教えてほしいくらいだな

土地が上がるとしたら、海外勢の買い漁りくらいしか思いつかん




71: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:42:09.55 ID:lASCmgl2.net
俺が東南アジアの華僑で東京の不動産を買う場合、同じことをするかもしれん。例えば、毎年20%上がる
土地か株か何かを持ってたら、どうなるか分からない不動産を買う場合、それら資産を現金化せずに借金
した方が得だと考える。




75: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:44:12.88 ID:+H8r/FG/.net
大きなビジネスするなら借入は当たり前。
自己資金で稼いだ金から再投資してたら泡銭しか得られない。
零細以上の経営者なら常識だよな。




84: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 19:04:14.19 ID:lASCmgl2.net
景気が良い証拠だよ。日本以外の。




93: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 19:26:36.33 ID:7dCYEyAG.net
資産運用の話に持っていきたいんんだろうに例えがPCだと台無し




95: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 19:29:51.39 ID:OoTsFbQM.net
不動産は金利差益を得るためのものなんだからこれを金持ちはローン好きとは言わない
貧乏人な記者はそんなこともわからない程無知って記事だな




96: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 19:31:24.01 ID:W5Ke8AMp.net
田舎だが築20年以内の住宅が1000万以内で買えるようになった
人口減少ぱねーわ
現金で買ってしまいそう




158: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 22:14:35.46 ID:LtBDNib5.net
投資もせずに利率もほぼない預金だけしてるようじゃまあお金が死んでるわ




209: 名無しのスコールさん 2018/06/04(月) 07:50:43.97 ID:s3SiQGm1.net
富裕層は金利0.01%とかで金借りられるからな。(しかも複利じゃなくて単利)
金利の話をしないとか、小学生の作文かよw




211: 名無しのスコールさん 2018/06/04(月) 08:45:30.54 ID:2vKEENfc.net
>>209
金利0.01%と言ってる時点で小学生の作文www
孫ですら2%の社債募集してるのにwww




48: 名無しのスコールさん 2018/06/02(土) 18:25:53.52 ID:s/zzyKZw.net
ローンの金利以上に投資で稼げる人間にとっては、そりゃ借りた方が得だもの。
借りるわな。
もちろんそういう人達は全額キャッシュで買おうと思えばいつでも買えるよ。
それくらいのキャッシュは当然持っている。
でもあえて使わないでローン組むわけ。
資産や投資に縁のないお前ら貧乏人共には一生理解できない話だわな。
同じ借金するのでも貧乏人と金持ちでは動機が全く異なるんだよ。




1000: 以下、スコールちゃんねるがお送りします 2012/04/25(土) 00:00:00.00 ID:squall

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この記事へのコメント一覧

    • 1. 雨も滴る良い名無し
    • 2018年06月06日 05:07
    • ID:Pb6oDhgF0
    • 基本金持ちはケチだから
    • 2. 雨も滴る良い名無し
    • 2018年06月06日 05:51
    • ID:JOA4HSGV0
    • 年利5%で運用できる金を年利3%で借りられるなら、借りて余ったキャッシュを運用した方がいい。
      簡単な理屈だな。
    • 3. 雨も滴る良い名無し
    • 2018年06月06日 05:52
    • ID:ZCQeyMkj0
    • 分かりにくい。そもそも長年借金してる状態が嫌。
    • 4. 雨も滴る良い名無し
    • 2018年06月06日 07:09
    • ID:pFcJr3nR0
    • こうやって口車に乗せて投資させるんだよな
      そもそも確実に利益がでる保証なんてないのに
    • 5. 雨も滴る良い名無し
    • 2018年06月06日 10:33
    • ID:tdMHRN.T0
    • 金持ちあるあるだな
      イヤミとかじゃなくてマジなんだぜ
    • 6. 雨も滴る良い名無し
    • 2018年06月06日 14:17
    • ID:ab1rtYyo0
    • いやいや
      外国人に土地建物持たせるとかアホかよ
      外国人は割高なんて当たり前だろ

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